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运营商支付能力要不要开放

发布时间:2021-01-21 06:51:15 阅读: 来源:双层玻璃杯厂家

近日,包括网易、苏宁在内的95家第三方支付企业获得央行颁发的第三方支付“身份证”。至此,通过4次发放,全国共有196家第三方支付公司获得“通行证”。

目前,整个第三方支付市场正步入发展快车道。据统计,2008年年初第三方交易市场规模为454.7亿元,目前已经超过了5000亿元,4年间增幅超过10倍,用户数也从2.54亿增加到11.42亿,成为和普通民众生活息息相关的一部分。

作为第三方支付市场的后进入者,电信运营企业如何发挥自身优势获得一席之地?纵观整个互联网领域,很多实力雄厚的公司在市场竞争中意识到仅仅依靠自己的力量已经不能保持高速增长,必须有效地借助外部力量。因此,纷纷推出能力开放平台,依托自身优势尽可能地聚拢行业资源获得新的发展动力。目前,很多第三方支付公司也在积极进行支付能力开放的研究并取得了不错的效果。第三方支付公司的支付能力开放对象主要包括面向商(用)户和开发者两个层面。相对于普通互联网企业来说,支付型企业天然具备可用于开放的资源和能力,外部商户对支付服务的可获得性相对较多。因此,如何进行商(用)户拓展是第三方支付企业能力开放的重中之重。

那么,对于已经进入支付市场的运营商而言,支付能力要不要像第三方支付公司一样开放运营呢?目前国内电信运营商也在积极布局第三方支付业务,推出了包括手机支付、手机钱包、通信账户支付等多款差异化的支付产品,其中手机支付是主要切入点。专家表示,刚刚进入支付市场的电信运营企业开放支付能力有助于其更有效地拓展支付市场。

与第三方支付公司相比,电信运营企业进行支付能力开放,劣势主要是进入行业晚、产品知名度低、运营经验欠缺,优势主要在于庞大的用户基础、对用户手机终端资源和移动通信网络的掌控力度有利于支付能力开放的推广。因此,运营商的支付能力开放应以建立网络化、规范化、流程化的移动互联网,以及互联网商户、应用支付受理、对接、调测流程和标准接口为目标,以提供话费代收、代扣代收、交易担保的平台服务能力及相关的服务接口为手段,实现支付能力的快速市场进入。笔者认为,电信运营企业可采取以下开放策略:立足于客户资源提供基于手机客户端和通信账户的支付能力,选择新兴垂直领域,如手机理财、电子票务、精品团购、优惠券等,优先考虑面向自有产品(服务)和非即时转化小额商品开放;立足于终端资源提供支付能力,开放基于自有账户、智能卡(SIM/UIM)空间合作与出租的支付能力;立足于行业运营优势,聚焦重点行业领域,并结合自有资源和合作资源实现支付能力集成提供。开放的能力种类应包括:手机客户端支付能力、Web支付能力、WAP支付能力、语音支付能力、话费代收支付能力、银行卡代扣支付能力等。

基于上述分析,运营商支付能力的开放技术架构应是多媒介支付能力的开放架构:发挥目前多媒介、多账户支付手段,向内与运营商统一能力开放平台对接,向外支持商户、应用平台规模化接入,同时支持应用开发者平台标准化接入。

因此,支付能力平台和最终使用需要通过一个能力开放管理平台来进行对接。一方面,该平台为运营级支付能力的需求方提供集约运营的管理能力,形成逻辑一体、物理分散的综合平台;另一方面,面向能力使用方提供体验一致、简洁方便的业务界面,一站式的在线合作服务门户和互联网业界通用的标准化API接口。能力使用方通过管理平台完成支付能力的申请、使用,能力提供平台通过管理平台实现具体能力类型的上线、更新,同时按照管理平台的要求标准化能力接口,也可以通过管理平台实现对最终使用方的初步筛选和风险控制。

统一的支付能力开放接口包括两类:面向合作商户、应用平台、应用开发者平台的能力调用接口和面向能力开放管理平台的管理接口。其中管理接口主要负责能力平台的接入管理和能力使用方的接入管理,包括申请、审核等管理流程的实现。能力使用方在调用支付能力接口时需通过能力开放管理平台的重定向访问模式及代理访问模式等两种接口调用请求路由分发机制来实现。这两种接口均同时支持HTTP和HTTPS协议实现,以实现接口的标准化,降低支付能力使用方的进入门槛。

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